Primero, si te encuentras en buscando un buen plan de retiro, lo más seguro es que te hayas topado con el nombre Optimaxx Plus. Este corresponde a uno de los «seguros» que ofrece a los mexicanos la institución financiera de origen alemán, y que su objetivo principal es el ahorro para el futuro, tu futuro. El mejor instrumento que hemos encontrato en este momento de los llamados PPR’s es este instrumento de ahorro que sigue muchos de los principios que tenemos. Ahorro en automático y domiciliado, inversiones en el S&P500, ganando el tipo de cambio y te da la tranquilidad de invertir en las empresas más grandes del mundo. Empresas que todos conocemos, tales como Apple, Google, Microsoft, Amazon, Netflix entre otras. Lo más común en planes de retiro, son seguros de vida, no planes de acumulación. Este instrumento si bien está legalmente como un seguro que tiene un costo de sólo $500 pesos por toda la vida del contrato, permite que tengas incentivos fiscales muy importantes. Recuerda que uno de los principios del millonario en automático es que no tengamos que recordar como hacer acumulación e inversión para el largo plazo.
Optimaxx Plus, un plan para retiro de Allianz
Es un producto que está hecho principalmente para el retiro y recuerda que es uno de los principales logros que debes tener. Allianz te ofrece ETF’s de Blackrock, Allianz no invierte por ti el dinero. Te da a seleccionar ETF’s de iShares propiedad de BlackRock. El rendimiento de este instrumento dependerá mucho de la selección de estos ETF’s. Lo más importante de este producto es seleccionar como se va a invertir para el largo plazo. Te recomiendo mucho escuchar este podcast donde hablamos de inversiones en índices.
La característica principal del Optimaxx Plus, es que te permite ahorrar e invertir a la vez, contando con tan solo mil pesos mensuales. También cumple con ser muy flexible, ya que puedes configurarlo como un plan personal de retiro; y tener beneficios fiscales ( artículo 93, 151 o 185).
Este tipo de ahorro, para que te des una idea, ocupa el IVV.MX (así búscalo en yahoo finanzas) ha crecido en promedio un 121% en los últimos 5 años. ¡Tan sólo en los últimos 5 años tendrías un promedio de un 20% cada año! Nosotros hacemos la proyección sólo con un promedio de un 10% hasta un 12%. Habrá años mucho mejores y algunos otros con menor rendimiento. Recuerda que este tipo de contrato al estar invirtiendo en el S&P500, también tendrás la ganancia del tipo de cambio.
La ventaja de hacer deducciones
Ten en cuenta que si te digo que te voy a regalar un 30% del dinero que inviertas y cada año lo voy a hacer, ¿se te haría muy buen negocio no?. Te tengo una noticia, el gobierno te permite hacer tus aportaciones para el retiro 100% deducibles (topadas hasta 5 UMAs, como 158 mil pesos en 2020) y de ahí dependiendo tu tasa gravable, podrás recuperar un 30% hasta el 35% cada año y si reinviertes ese capital, representa un 44% adicional que puedes tener en tu contrato.
Amigx, date cuenta
Has números sencillos, si decides empezar a ahorrar un promedio de 3 mil pesos desde que tengas 25 años hasta 65 años. Terminaste de ahorrar sólo ahorraste $1,440,000.00 MXN pesos, nada despreciable para ahorrar 100 pesos diarios que a veces creemos no son tan importantes, pero si eres fan de nuestro podcast, «el Dinero no viene con instrucciones«, conoces el interés compuesto o reinvertir las ganancias. Con este mismo hábito, podrías tener $19,130,340.73, ¡Si!, 19 millones de pesos y te garantizo que menos del .35% de la población en México se puede retirar con ese monto. No es fácil claro pero vale la pena ahorrar e invertir para el largo plazo. Pero no me creas, te dejo la calculadora. Si crees que es mucho dinero, se te olvida la inflación y eso lo platicaremos en otra ocasión.
Si estás buscando invertir en las mejores empresas del mundo, protegerte contra el tipo de cambio y hacerlo en automático, sin lugar dudas es la mejor opción, escucha el episodio que hicimos sobre este increíble instrumento, Optimaxx Plus.
Para resumir, si quieres seguir aprendiendo sobre el interesante mundo de las finanzas, te recomiendo nuestro podcast de Finanzas Personales, te va aquedar todo muy claro.
