Las Afores: útiles, pero limitadas
En México, las Afores administran los recursos para el retiro de los trabajadores formales. Si cotizas en el IMSS o ISSSTE, una parte de tu sueldo (aportación tripartita entre tú, tu patrón y el Estado) se destina a tu cuenta de ahorro para el retiro.
Suena bien, pero aquí viene el problema: el monto que acumularás será, en promedio, equivalente al 30% de tu salario. Si ganas $22,000 brutos mensuales, tu pensión rondará los $2,500 al mes.
¿Puedes imaginarte viviendo con eso durante 20 o 25 años?
El sistema actual no te favorece
La situación se complica aún más con prácticas comunes como:
- Dar de alta a los trabajadores con un salario menor al real.
- Pagos por fuera o en “bonos no registrados”.
- Largas interrupciones laborales, sobre todo en mujeres que se dedican temporalmente al cuidado de la familia.
Además, las inversiones de las Afores están reguladas, lo que limita su rendimiento. Por ley, deben invertir en instrumentos seguros (como CETES), que ofrecen bajos intereses. Esto protege el capital, sí, pero no lo hace crecer al ritmo que necesitas para una vejez tranquila.
🎧 ¿Te interesa aprender más sobre cómo planear tu retiro sin agobios? Te recomendamos escuchar este episodio especial del podcast “El dinero no viene con instrucciones”
👉 Escúchalo aquí en Spotify
¿Qué alternativas tienes?
Una solución efectiva es crear un plan de retiro privado que complemente tu Afore. Este tipo de instrumentos te permite:
- Elegir cuánto quieres aportar.
- Seleccionar productos con mejores rendimientos a largo plazo.
- Obtener beneficios fiscales.
- Tener el control completo sobre tu dinero.
En netWorth, trabajamos con planes que automatizan tus aportaciones, te permiten deducir impuestos, y están diseñados para generar patrimonio sólido y previsible.
Rentas inmobiliarias vs inversión financiera
Muchos dicen: “Voy a comprar dos casas y vivir de las rentas”. Pero eso implica pagar hipotecas elevadas por años. Una propiedad de $3 millones te costará unos $30,000 mensuales durante 20 años. En cambio, un plan de retiro bien estructurado puede costarte menos de la mitad cada mes y darte mayor liquidez.
Además, no todo el mundo quiere (ni puede) convertirse en arrendador. Las inversiones financieras bien diseñadas pueden ser más rentables, líquidas y diversificadas.
📌 No pongas tu futuro en manos de un sistema que no puedes controlar.
👉 Agenda tu cita con netWorth y descubre cómo complementar tu Afore con un plan privado.
👉 Agenda una cita con netWorth y comienza hoy mismo a planear el retiro que mereces.
